Vous souhaitez financer un projet d’entreprise mais ne disposez pas des fonds nécessaires pour tout mettre en place ? Le prêt professionnel est la solution idéale pour répondre à vos besoins. Bien que les offres soient nombreuses, il est important de savoir négocier son contrat afin d’en tirer profit autant que possible. Novice ou expert en la matière, découvrez les étapes importantes à entreprendre avant de vous présenter devant votre banquier !
Les différents types de prêts professionnels
Il existe plusieurs offres des banques en ligne qui répondent aux besoins des professionnels dans le but de financer un projet. celles-ci sont regroupées dans les catégories suivantes :
• Le crédit : polyvalente, cette offre peut vous servir sur toutes sortes de projet professionnel. Elle consiste à recevoir une somme d’argent précise à rembourser mensuellement sur plusieurs années. Un taux est établi par la banque en fonction du dossier de l’entreprise et c’est là que la négociation est le plus souvent nécessaire.
• L’affacturage : à court terme, cette technique vous permet d’utiliser une avance proposée par le factor jusqu’à paiement de vos clients. Contrairement au crédit, ce sera donc au client de payer le montant avancé auprès de votre entreprise en fonction de la facture que vous lui ferez. Bien sûr, un fond de garantie est demandé par le factor de sorte à s’assurer que tout sera payé correctement.
• Le leasing : Ce procédé ressemble plus à une location. Il concerne surtout les matériaux ou grandes infrastructures que l’entreprise ne peut payer. Grâce à l’intervention de la banque, l’équipement est mis à votre disposition sous certaines conditions. A terme, le contrat pourra être renégocié pour un achat ou une location.
Deux points à comprendre pour bien négocier un prêt
Une fois que vous aurez décidé du type de prêt professionnel qui vous convient le mieux, il ne restera plus qu’à en faire la négociation. Pour cela, vous aurez d’abord à établir votre dossier de demande. Pour négocier les termes du contrat à proprement parler, l’entrepreneur devra passer auprès du banquier afin de défendre son projet.
Comprendre le rôle du banquier
Le banquier est celui qui se chargera de vérifier votre dossier afin de déterminer si l’entreprise est fiable et mérite d’obtenir un prêt. Pour le convaincre, il est nécessaire d’avoir un dossier organisé et un discours concluant. Le plus important est alors d’établir la pérennité de votre entreprise sur le plan financier.
En effet, il ne faut pas oublier qu’il doit s’assurer que la société ait la possibilité de rembourser l’emprunt même dans le cas d’une impossibilité. Dans un second temps, le banquier vérifiera la gestion de l’entreprise dans un contexte global. C’est pourquoi, plus le dossier est clair et organisé, plus il lui sera facile de prendre sa décision, d’autant que c’est une autre marque d’assurance de la pérennité de votre projet.
Savoir mettre en valeur son dossier
Pour que le dossier de prêt soit pris au sérieux, il est primordial de bien le préparer. Afin que la demande soit complète, vous devez notamment avoir un business model qui regroupera les informations concernant votre entreprise ainsi que le marché dans lequel il se trouve.
Un business plan est également indispensable pour informer la banque des prévisions financières sur une durée d’un à trois ans. Dans le cas où vous ne disposiez pas de l’expérience nécessaire pour établir un tel document, il est tout à fait possible de vous appuyer sur le savoir-faire d’un professionnel. Enfin, n’oubliez pas de donner les informations vous concernant et le Kbis.
Les faux pas à éviter pour négocier un prêt
Face au banquier, évitez avant tout d’omettre des détails ou d’être déraisonnable. Etant un financier, il relèvera facilement les failles de votre dossier et statuera à la négative s’il estime que vous n’êtes pas digne de confiance.
De même, il est préférable de faire attention aux prévisions dans le cas d’une nouvelle entreprise. Comme le business model n’est pas assez étayé, il faudra donc plutôt se focaliser sur le business plan sans trop en faire.
Enfin, évitez d’improviser. La négociation nécessite de la confiance en l’entreprise et en votre projet. Aussi, pensez à préparer vos arguments pour ne pas vous retrouver à court de mots devant le banquier lorsqu’il vous posera des questions sur votre besoin de financement.
